了解与减缓金融范畴天生式AI的风险

[db:作者]

文/彭博首席技术官办公室负义务野生智能主管 塞巴斯蒂安·格尔曼博士及团队
鉴于天生式野生智能（GenAI）在高风险金融办事利用中的日益提高，彭博展开了一项周全的研讨，旨在填补范畴特定AI内容平安框架的空缺提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。此次研讨由彭博首席技术官办公室部属的“负义务AI”团队、AI工程团队及数据AI团队跨部分合作完成，团队成员包括研讨职员、软件工程师和数据工程师提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。该研讨的焦点方针是弥合通用AI平安分类系统与金融现实利用中纤细风险之间的差异提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
该研讨功效论文以《了解与减缓金融范畴天生式AI的风险》为题，于2025年6月26日在希腊举行的国际计较机学会（ACM）公允、问责与通明度会议（FAccT 2025）上正式公布提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。论文初次提出了一套专为金融行业定制化的AI内容平安分类系统，系统识别出一系列金融范畴特定的风险种别，如机密信息表露、反究竟论述及金融办事不妥行为等，这些题目在现有通用防护机制中经常被轻忽提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。本研讨的终极方针是经过连系红队测试理论、具有高低文感知才能的防护机制，以及与监管要求相分歧的风险分类方式，帮助金融机构以更负义务的方式摆设天生式AI系统提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。

哈佛大学计较机科学博士、彭博首席技术官办公室 负义务野生智能主管 塞巴斯蒂安·格尔曼
布景：金融办事中的AI利用及关键风险彭博展开了一项聚焦金融办事范畴特定案例研讨，提出一套定制化的AI内容平安分类系统，该系统充实反应了首要好处相关方（包括买方机构、卖方机构及技术供给商）所处的运营与监管情况提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。基于该分类系统，研讨团队对当前支流大说话模子的平安防护机制停止了实证评价提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。成果显现，通用型平安工具经常疏忽关键的范畴特定风险提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。为此，我们进一步提出构建具有高低文感知才能的平安框架，以支持天生式AI在金融办事范畴的负义务与合规摆设提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
买方机构——包括配合基金、对冲基金、私募股权基金、养老金治理机构及零售财富顾问等提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。凡是经过根基面分析、技术分析和量化分析来鞭策投资决议和客户战略提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。这些机构大都负有受托义务，必须以客户的最好好处为重要原则提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。随着天生式AI在研讨支持、本性化办事及投资组合洞察等方面的利用日益普遍，其天生内容的牢靠性、可诠释性与合规性已成为关键要素提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
卖方机构——包括掮客买卖商、托管机构、做市商和投资银行提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。首要承当供给市场活动性、撮合买卖和支持本钱市场根本设备的脚色提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。其监管义务因办事工具的分歧而有所差别，特别在面向零售客户时，需遵守更加严酷的适当性标准提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。随着监管机构对AI在投资倡议、买卖结构设想及自动化客户相同等范畴利用的日益关注，卖方机构必须平衡技术创新与合规要求之间的关系提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
技术供给商——为金融机构供给通用或范畴特定的处理计划，支持其在数据治理、买卖分析和合规自动化等关键范畴的运营提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。随着天生式AI才能慢慢嵌入这些系统，供给商也起头面临越来越多的间接或间接监管检查，特别当其产物触及受监管活动时提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。在这一布景下，深入了解技术设想若何影响客户变得相当重要提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
为了在金融办事范畴负义务地摆设天生式AI，机构必须从营业方针与合规义务的两重视角动身，对潜伏风险停止周全评价提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。在这一进程中，尤需关注以下三个关键风险范畴提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
1. 信息源风险提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。金融机构在平常运营中需处置大量敏感客户数据和机密财政信息，其中包括严重非公然信息（MNPI）提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。虽然天生式AI系统具有整合数据并天生内容的才能，但其必须严酷遵照有关数据收集、利用与表露的法令规定提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。一旦发生隐私泄露、MNPI滥用或数据来历记录不完整等情况，机构能够面临严重的监管结果提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
2. 沟透风险提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。在金融行业，市场营销、信息表露及客户相同均遭到严酷的内容标准约束，夸大信息的公允性、平衡性与正确性提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。天生式AI在大范围摆设场景下所天生的内容，必须严酷遵守这些合规标准提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。若出现误导性陈说、缺少究竟根据或遗漏关键风险，特别是在面向零售客户的相同中，极有能够组成监管违规提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
3. 投资活动风险提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。天生式AI正普遍利用于买卖战略支持、决议流程自动化及投资洞察的挖掘提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。但是，这类技术的利用也能够激发市场操纵、讹诈行为，甚至非故意的内幕买卖等一系列风险，特别在模子拜候或揣度出受限信息的情况下更加突出提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。作为市场中介机构，卖方公司需承当更高的监管检查义务提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。同时，若技术供给商在缺少充实防护机制的条件下利用AI工具处置机密数据，也能够面临严重风险提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
深入了解上述风险静态，对于希望以负义务方式摆设天生式AI的好处相关方而言相当重要提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。随着监管框架不竭演进、利用处景日益成熟，金融机构亟需冲破通用型风险控制机制的范围，转向更具针对性、贴合行业现实的平安防护系统，以应对日益复杂的技术应战与合规要求提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
AI风险分类系统在金融办事范畴，构建一个妥当且具有高低文感知才能的风险分类系统，是实现天生式AI系统平安摆设的根本步调提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。虽然已有多项研讨提出了各类风险分类框架，但今朝尚未构成同一的行业标准提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。为此，研讨团队对现有文献中的焦点概念停止了系统整合，夸大在评价AI风险时，必须连系具体利用处景与监管情况提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。鉴戒经济合作与成长构造（OECD）对AI风险（如闯红灯）和AI事务（如撞车变乱）的区分，本研讨以为，风险评价应超越通用型模子，反应特定范畴的现真相况提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
1. 系统无关风险的评价提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。当前大大都AI平安研讨聚焦于“系统无关”风险（System-Agnostic Risk），即那些源自底层技术自己、与具体利用处景或行业无间接关联的风险范例提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。这类风险包括大说话模子因练习数据缺点或推理进程误用而致使的毛病信息天生与传布提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。作为根本性题目，这些风险必须经过负义务的模子开辟、测试与延续优化加以处理提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
在现实利用中，质量风险（如牢靠性、妥当性）与平安风险（如进犯性内容或不法信息）之间的界限常常并不清楚提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。但是，对于处于高度监管情况中的金融机构而言，平安标准必须超越“无危险”的一般阈值，以反应法令义务和声誉利害关系提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
当天生式AI系统以对话代理形式摆设时，其输出内容将面临更严酷的检查提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。今朝的风险评价框架常常范围于识别毛病信息或有害内容，且多是基于西方文化与法令假定构建的通用情况提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。对于金融办事行业而言，这类做法存在明显范围提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。行业独有的约束条件，如信息表露义务、广告限制及适当性标准，在通用评价基准中很少被归入考量提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。即使某些分类系统（如MLCommons）倡议增加免责声明，但这类做法在现实监管中能够仍没法满足金融合规标准提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
除了对个体用户组成风险外，天生式AI系统还能够带来群体性或系统性风险提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。当模子在全部行业大范围摆设时，能够影响市场行为或加重结构性偏见提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。假如根本模子中嵌入了公允的假定或存在数据缺点，这些题目能够在多个金融机构的决议进程中层层传导，从而激发不但仅是个体机构的题目，更能够影响市场的整体稳定性提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
2. 周全风险的评价提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。为填补通用型风险评价框架在金融场景中的范围性，我们提倡采用一种周全风险评价方式，即在天生式AI系统的预期利用情况中，连系其运营、监管与构造布景，系统识别与评价潜伏风险提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。在金融办事范畴，这意味着必须充实斟酌买方机构、卖方机构及技术供给商在职责合作与风险表露方面的差别提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。响应的范畴特定风险分类系统应与受托义务、适当性标准、数据治理要求及监管预期连结分歧提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
新兴的方式论为这一评价途径供给了可操纵的工具支持提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。例如，结构化的社会技术框架将风险视为人智交互（Human-AI Interaction）在复杂系统中的函数提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。在模子设想、摆设与治理流程中嵌入风险评价机制，特别是在与合规及营业专家合作的进程中，已被普遍以为是关键环节提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。多项研讨倡议将风险的严重水平与响应的解救或接管机制相挂钩，从而使金融机构可以将天生式AI的监管归入现有治理系统当中提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
定量技术手段，如静态基准测试与红队测试，进一步支持机构对天生式AI行为停止范围化的评价提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。基准测试可在预设风险种别下实现测试的可反复性，而红队测试则经过模拟实在、静态场景，自动识别系统缝隙提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。这两种方式相辅相成：红队测试成果可反哺基准数据集，增强机构记忆、优化回归测试，持久校准平安防护机制提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
这类以风险分类系统为焦点的评价方式，有助于开辟技术妥当、法令合规、运营平安的天生式AI系统提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。在金融办事这一对失利容忍度极低的范畴中，将风险评价嵌入系统设想，并与现有监管结构相分歧，不是可选项，而是需要条件提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
金融办事范畴首个AI内容平安分类系统通用型的平安分类系统与防护机制，常常难以充实应对金融办事行业固有的监管复杂性与声誉敏感性提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。为填补这一平安缺口，我们提出一套专为金融利用处景设想的范畴特定AI内容平安分类系统提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。该系统基于好处相关方的职责、风险表露珠平及现有平安框架中的既定原则，明白界定了天生式AI系统在内容天生中应遵守的行为鸿沟提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
如表所示，该分类系统中的一切种别按字母顺序排列，并非按风险严重水平排序提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。每一种别均对应一个特定的风险来历，例如“机密信息表露”（与数据治理相关），“金融办事公道性”（与相同标准相关），“金融办事不妥行为”（与投资法则相关）提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。我们在分类中区分了两类内容风险：一类是违归正式律例的内容（如轻视、离间），另一类则是能够激发声誉风险的内容（如冒犯性说话、交际媒体题目风险）提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。后者虽不组成法令违规，但能够激发公众负面言论提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
表 金融办事范畴AI内容平安分类系统

经过将声誉风险细化为多个具体种别，该分类系统使金融机构可以按照具体的高低文和利用语境，灵活调剂天生式AI系统的平安防护机制提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。该框架具有杰出的顺应性，可按照分歧司法辖区的监管要求、构造脚色及系统设想约束停止调剂提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。虽然本研讨聚焦于内容层面的平安题目，我们也熟悉到更普遍的系统性风险（如模子驱动的市场扭曲或算法趋同业为）一样值得未来深入研讨，并需经过行业层面的治理机制予以应对提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
尝试与关键发现研讨团队对多种普遍利用的AI防护系统停止了测试，以评价其在金融办事利用中识别内容风险的有用性提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。我们基于一个范畴特定的红队测试数据集，检验了这些原本为通用处景设想的系统在处置金融相关天生式AI输出时的表示提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
尝试成果揭露了明显的平安缺口提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。虽然这些防护系统在一般场景下表示出较高的正确率，但在应对金融范畴中更具语境敏感性和复杂性的查询时，常常没法识别出大量范畴特定风险提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。即使在提醒中引入扩大后的风险分类系统，其识别才能仍然有限，经常遗漏重要的金融风险种别，或发生过量误报提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。这一发现凸显了将通用型平安机制迁移至常识麋集型行业所面临的应战，并进一步强化了构建面向特定范畴的平安框架的需要性提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
会商与倡议经过对现有分类系统、范畴特定风险以及防护机制表示的分析可以看出，当前天生式AI在金融办事范畴的摆设仍存在延续的平安缺口提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。要有用应对这一应战，亟需构建一套结构化、具有高低文感知才能的平安治理方式提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
1. 天生式AI平安的整体方式提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。实现有用的天生式AI平安治理，需要在妥当的治理系统中嵌入多条理的防护战略提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。单一的平安机制难以应对模子的不竭演变及匹敌性行为的日益复杂提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。风险减缓办法应包括自动化防护机制、野生考核流程及违规升级处置战略，从而实现对违规行为的快速响应与调剂，例如停息拜候权限或将输出内容标志供合规检查提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
风险减缓战略应与现实利用处景相婚配提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。例如，对于敏感的金融类查询，可经过供给免责声明停止提醒；触及MNPI的题目，则需实施更严酷的屏障机制提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。此类控制办法的设想需要技术专家与金融专业人士亲近合作提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
2. 范畴特定风险框架提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。通用型平安框架虽供给了有益的根本，但在范畴特定利用中必须停止调剂提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。在金融办事范畴，诸如金融倡议、不妥行为及监管违规等风险种别需有明白界定提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。基于通用型分类系统练习的防护机制常常难以捕捉这些纤细差别，限制了其有用性提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。与地点范畴相符合的风险框架必须斟酌法令义务、好处相关方职责及分歧司法辖区的差别，以确保兼顾合规性与利用性提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
今朝，天职类系统聚焦于内容层面的风险识别，我们计划在未来零丁研讨潜伏的系统性风险提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
结论经过审阅现有分类系统、构建首个面向金融办事范畴的平安框架，以及实证测试当前的流防护机制，我们发现：通用型天生式AI平安机制与范畴特定需求之间存在明显的平安缺口提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。我们呼吁：采纳一种周全的天生式AI风险治理方式，将现实利用处景、好处相关方义务及语境懦弱性身分归入考量范围提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。
虽然通用型框架可作为起点，但真正有用的平安机制必须针对范畴特定风险停止调剂，并嵌入更普遍的治理系统当中提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。本文提出的倡议旨在为定制化分类系统、平安工具及风险治理理论的开辟供给指导，从而使天生式AI利用更好方单合金融范畴的特定要求提出申请的零售商必须在新米大量上市的8月底前完成储备米销售。

（此文刊发于《金融电子化》2025年9月上半月刊）